La fraude est l'une des principales préoccupations des entreprises aujourd'hui, car il existe de nombreux types d'escroqueries, qui touchent soit une organisation, soit un individu. Il est important de comprendre les types de fraude et la manière de les prévenir pour protéger votre entreprise.
Dans cet article, nous décrivons plusieurs types de fraude : fraude à la consommation, vol d'identité, hameçonnage, fraude aux paiements, fraude ACH, et bien d'autres encore. Nous proposons également des recommandations pratiques sur la manière de protéger votre entreprise.
1. Fraude à la consommation
La fraude à la consommation implique des pratiques qui entraînent des pertes financières, voire la perte de biens. Certaines escroqueries impliquent de fausses déclarations, de la publicité mensongère, voire de la tricherie dans les transactions en utilisant de faux prétextes pour effectuer un achat ou divulguer des informations personnelles.
Les mesures préventives comprennent
- Sensibiliser les employés et les clients aux formes courantes de fraude à la consommation.
- Veillez à ce que toutes les transactions soient effectuées en toute sécurité par l'intermédiaire de passerelles de paiement vérifiées.
- Mettre en œuvre des politiques de retour et de remboursement efficaces qui suscitent la confiance des clients.
- Observer les plaintes des clients pour y déceler des signes de fraude.
- Contrôler régulièrement les transactions financières afin de détecter les anomalies.
2. La fraude financière
La fraude financière peut être définie comme toute manœuvre visant à s'approprier ou à manipuler les fonds qui y sont conservés. Ainsi, la fraude au paiement, la fausse facturation et les transferts non autorisés entrent tous dans cette catégorie. La fraude financière entraîne souvent des pertes importantes et peut ruiner la réputation d'une entreprise.
Les mesures préventives comprennent
- Procéder à des audits financiers réguliers afin de déceler les irrégularités.
- Initier l'authentification multi-facteurs (MFA) pour les transactions financières.
- Contrôler l'accès d'un employé à tous les comptes et à toutes les données financières.
- Utiliser un logiciel de détection des fraudes qui signale les transactions suspectes.
- Former les employés à être conscients des tentatives d'hameçonnage et des demandes suspectes.
3. Fraude à l'investissement
La fraude à l'investissement est une escroquerie dans laquelle un fraudeur trompe un investisseur en lui proposant une opportunité d'investissement frauduleuse ou à haut risque. Les victimes se voient promettre des rendements élevés avec très peu de risques, pour finalement ne rien récupérer de leur argent. Les systèmes de Ponzi et les systèmes pyramidaux sont deux exemples de fraude à l'investissement.
Les mesures préventives comprennent
- N'investissez que dans une opportunité bien étudiée.
- Méfiez-vous des opportunités d'investissement non sollicitées.
- Ne traitez qu'avec des analystes financiers agréés et des plateformes vérifiées.
- Évitez les investissements promettant des rendements exceptionnellement élevés avec un faible risque.
- Veiller à ce que toutes les opérations d'investissement soient documentées et examinées d'un point de vue juridique.
4. Fraude à l'avance de frais
Dans le cas de la fraude par avance de frais, les victimes se voient promettre de grosses sommes d'argent en échange d'une petite avance de frais, et lorsque la somme est payée, le fraudeur disparaît avec l'argent promis qui ne se matérialise jamais. Ce type de fraude peut affecter les entreprises lorsque la procédure de prêt ou même de paiement des fournisseurs est en cours.
Les mesures préventives comprennent
- Soyez prudent avec les offres qui demandent des paiements anticipés sans assurance de garanties.
- Procéder à une vérification par un tiers pour s'assurer de l'authenticité des vendeurs et des prestataires de services avant d'effectuer le paiement.
- Soyez très prudent et ne divulguez jamais d'informations personnelles ou financières à des parties anonymes.
- Méfiez-vous des signaux d'alerte, par exemple lorsqu'on vous demande de prendre une décision rapidement ou qu'on vous promet des retours garantis à juste titre.
- Signaler immédiatement aux autorités toute demande suspecte.
5. L'usurpation d'identité
L'usurpation d'identité est un délit dans lequel une fraude est commise en utilisant les informations personnelles ou financières d'une autre personne. Pour les entreprises, il s'agit de l'usurpation de l'identité d'un employé ou d'un client dans le but de commettre une fraude, ce qui peut facilement entraîner des dommages financiers et des atteintes à la réputation.
Les mesures préventives comprennent
- Utilisez des mots de passe forts et différents pour tous les comptes professionnels et privés.
- Activer le MFA pour fournir des mesures de sécurité supplémentaires sur les comptes.
- Crypter les données sensibles pour prévenir les cyberattaques.
- Examiner régulièrement les comptes à la recherche d'activités non autorisées.
- Sensibiliser les employés aux attaques par hameçonnage et aux moyens de les éviter.
6. L'hameçonnage
Il s'agit d'une forme de cybercriminalité dans laquelle les fraudeurs envoient des messages semblant provenir de parties de confiance afin d'obtenir des informations sensibles de la victime, telles que des noms d'utilisateur, des mots de passe et des données financières. Elle est considérée comme l'une des techniques les plus populaires pour réaliser des fraudes de paiement ou des vols d'identité.
Les mesures préventives comprennent
- Il est essentiel de former les employés à l'identification des courriels d'hameçonnage et des liens suspects.
- Bloquez les tentatives d'hameçonnage à l'aide de filtres de courrier électronique.
- Maintenir les logiciels de sécurité à jour, y compris le pare-feu.
- Mettre en œuvre des protocoles qui peuvent contribuer à l'authentification du courrier électronique, tels que SPF, DKIMet DMARC.
- Encouragez les employés à signaler toute tentative d'hameçonnage.
7. Pêche au saumon
Le smishing est une forme d'hameçonnage qui utilise les messages SMS pour tenter de tromper les destinataires et les amener à communiquer leurs informations personnelles. Les cybercriminels peuvent se faire passer pour une entreprise ou une organisation réelle afin d'inciter les victimes à effectuer des clics non désirés ou à divulguer des informations critiques.
Les mesures préventives comprennent
- Sensibiliser les employés et les clients aux tactiques utilisées pour le smishing.
- Évitez d'utiliser des liens provenant d'expéditeurs qui ne vous sont pas familiers.
- Ces messages malveillants peuvent être détectés et bloqués à l'aide d'un logiciel de sécurité pour téléphones portables.
- Signalez les messages inhabituels à votre opérateur de téléphonie mobile.
- Encourager l'utilisation de l'AMF pour les comptes mobiles liés à l'activité professionnelle.
8. Hameçonnage
Une autre forme d'hameçonnage est le vishing (hameçonnage vocal), où les voleurs tentent de tromper les gens en utilisant des appels téléphoniques pour voler leurs informations personnelles. Les escrocs demandent généralement des données confidentielles en se faisant passer pour de véritables entreprises, agences ou organismes gouvernementaux.
Les mesures préventives comprennent
- Former les employés à ne pas donner d'informations tant qu'ils n'ont pas identifié les appelants.
- Bloquer les appels grâce à un logiciel de blocage d'appels qui élimine les numéros frauduleux connus.
- Rappelez aux employés de ne jamais divulguer d'informations sensibles par téléphone.
- Les tentatives d'hameçonnage doivent être signalées à votre opérateur téléphonique et à la police.
- Utiliser une politique d'entreprise visant à dissuader les employés de discuter de données sensibles par téléphone.
9. Fraude ACH
La fraude par chambre de compensation automatisée (ACH) est le fait de fraudeurs qui manipulent des transactions électroniques, telles que des dépôts directs ou des virements électroniques, pour en tirer des gains illicites. Les entreprises qui utilisent l'ACH pour effectuer et recevoir des paiements sont une cible permanente des cybercriminels qui profitent des vulnérabilités de ces transactions.
Les mesures préventives comprennent
- Effectuer des contrôles internes efficaces pour les transactions ACH.
- N'utilisez l'AMF que pour les comptes gérant des paiements ACH.
- Contrôler les comptes pour détecter les transactions inhabituelles ou non autorisées.
- Prévoir des notifications en cas de modification des données de paiement ou des coordonnées du destinataire.
- Publier périodiquement des procédures de sécurité actualisées pour l'utilisation des paiements électroniques.
10. Fraude à la prise de contrôle de comptes
La fraude par prise de contrôle d'un compte implique généralement une entrée non autorisée dans le compte d'une entreprise ou d'un client, le plus souvent par le biais de fraudes par phishing et smishing, d'attaques de logiciels malveillants, etc. Une fois entré, l'argent peut être volé, de fausses commandes peuvent être passées, ou le compte peut être utilisé pour d'autres fraudes.
Les mesures préventives comprennent
- Activer l'AMF sur tous les comptes d'entreprise et de client.
- Vérifier régulièrement les comptes pour détecter les tentatives de connexion suspectes.
- Encouragez les employés et les clients à utiliser des mots de passe forts et uniques.
- Former les employés à reconnaître les tentatives de prise de contrôle de comptes.
- Utiliser la sécurité basée sur l'IP pour signaler les lieux d'accès suspects.
11. Fraude à la carte de crédit
La fraude à la carte de crédit est le vol commis par un individu qui utilise des informations volées sur une carte de crédit ou la carte elle-même pour effectuer des achats ou des retraits non autorisés. La fraude à la carte de crédit peut facilement être commise dans toute entreprise qui utilise le crédit comme moyen de paiement.
Les mesures préventives comprennent
- Utiliser en toute sécurité, conformes à la norme PCI-DSS de paiement sécurisées et conformes à la norme PCI-DSS.
- Détecter les fraudes à l'aide d'un logiciel approprié en signalant les transactions caractérisées par des activités suspectes.
- Exiger des codes CVV pour chaque achat par carte de crédit.
- Encouragez les clients à signaler immédiatement la perte ou le vol de leur carte de crédit.
- Mettez régulièrement à jour votre système de traitement des paiements afin de garantir la conformité de vos normes de sécurité.
12. Compromission du courrier électronique professionnel (BEC)
La compromission du courrier électronique professionnel est une fraude sophistiquée dans laquelle les cybercriminels piratent des comptes de courrier électronique pour se faire passer pour des cadres ou des employés. Une fois à l'intérieur, ils incitent d'autres personnes de l'organisation à transférer des fonds ou à partager des données sensibles.
Les mesures préventives comprennent
- Activer le MFA pour tous les comptes de messagerie.
- Mettre à jour régulièrement les logiciels et les protocoles de sécurité du courrier électronique.
- Sensibiliser les employés aux tactiques des BEC, telles que la demande de fausses factures.
- Vérifier la demande de paiement par le biais d'une série de canaux multiples, puis transférer les fonds.
- Signaler les activités inhabituelles d'un compte de messagerie.
13. Escroqueries aux cartes de vœux sur Internet
Les escroqueries à la carte de vœux sur Internet comprennent toutes les fausses cartes de vœux électroniques contenant des liens qui installent des logiciels malveillants ou espions sur l'appareil de la victime une fois qu'elle clique dessus, compromettant ainsi la sécurité.
Les mesures préventives comprennent
- Vérifiez l'authenticité des cartes électroniques non sollicitées, en particulier celles qui proviennent d'expéditeurs inconnus.
- Évitez de vous connecter à des courriels dont l'adresse vous semble suspecte ou inconnue.
- Utilisez un logiciel antivirus pour rechercher les logiciels malveillants et bloquer les menaces potentielles.
- Maintenez votre système d'exploitation et votre navigateur à jour avec les dernières versions des correctifs de sécurité.
- Signalez les cartes électroniques frauduleuses à votre fournisseur d'accès.
14. Escroqueries aux rencontres en ligne
Les escroqueries aux rencontres en ligne impliquent que des fraudeurs créent des profils sur des sites ou des applications de rencontres, attirant les victimes dans le but ultime de solliciter de l'argent ou des informations personnelles. Les entreprises peuvent être affectées par ces escroqueries si ces employés utilisent des appareils de l'entreprise à des fins personnelles, car la sécurité de l'entreprise est alors compromise.
Les mesures préventives comprennent
- Découragez la publication d'informations personnelles sur les sites de rencontre.
- Mettre en place des politiques interdisant l'utilisation personnelle d'applications de rencontres sur les appareils professionnels.
- Tout profil ou utilisateur suspect doit être porté à l'attention de la plateforme de rencontres.
- Former les employés à identifier les tactiques courantes d'escroquerie aux rencontres en ligne.
- Utilisez un logiciel de gestion des appareils pour garder un œil sur l'utilisation des appareils de l'entreprise.
15. Escroqueries à la loterie
Les escroqueries à la loterie font croire aux victimes qu'elles ont gagné un certain type de loterie et que, pour recevoir l'argent, elles doivent s'acquitter d'une certaine somme d'argent. Cela peut concerner les entreprises lorsque les escrocs s'en prennent à leurs employés.
Les mesures préventives comprennent
- Sensibiliser les employés au fait qu'il existe des fraudes dans le domaine des loteries.
- Vérifiez l'authenticité des messages non sollicités qui prétendent vous féliciter pour vos gains à la loterie.
- Ne cliquez sur aucun lien suspect et ne divulguez pas vos informations de paiement à qui que ce soit.
- Signaler aux autorités compétentes les demandes frauduleuses de gain à la loterie.
- Bloquer ces messages aux utilisateurs utilisant des filtres anti-spam.
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