El fraude es una de las mayores preocupaciones de las empresas hoy en día, ya que hay muchos tipos diferentes de estafas, que afectan tanto a una organización como a un individuo. Comprender los tipos de fraude y cómo prevenirlos es importante para proteger su empresa.
En este artículo describiremos varios tipos de fraude: fraude al consumidor, usurpación de identidad, phishing, fraude en los pagos, fraude ACH y muchos otros. También ofrecemos recomendaciones prácticas sobre cómo proteger su empresa.
1. Fraude al consumidor
El fraude al consumidor implica prácticas que conducen a pérdidas financieras, o incluso a la pérdida de posesiones. Algunas estafas implican tergiversación, publicidad falsa e incluso engaño en las transacciones utilizando falsos pretextos para realizar una compra o divulgar información personal.
Las medidas preventivas incluyen:
- Eduque a empleados y clientes sobre las formas más comunes de fraude al consumidor.
- Asegúrese de que todas las transacciones se realizan de forma segura a través de pasarelas de pago verificadas.
- Aplicar políticas eficaces de devolución y reembolso que generen confianza en los clientes.
- Observar las reclamaciones de los clientes en busca de indicios de fraude.
- Auditar periódicamente las transacciones financieras para detectar anomalías.
2. Fraude financiero
El fraude financiero puede definirse como cualquier esquema que se apropia o manipula los fondos que se guardan en él. Así, el fraude en los pagos, la facturación falsa y las transferencias no autorizadas entran en esta categoría. El fraude financiero suele causar pérdidas críticas y puede hundir la reputación de una empresa.
Las medidas preventivas incluyen:
- Realizar auditorías financieras periódicas para descubrir irregularidades.
- Inicie la autenticación multifactor (MFA) para las transacciones financieras.
- Controlar el acceso de un empleado a todas las cuentas y datos financieros.
- Utilice un software de detección de fraudes que señale las transacciones sospechosas.
- Forme a los empleados para que sean conscientes de los intentos de suplantación de identidad y de las solicitudes sospechosas.
3. Fraude en las inversiones
El fraude de inversión es una estafa en la que un estafador engaña a un inversor ofreciéndole una oportunidad de inversión fraudulenta o de alto riesgo. A las víctimas se les prometen altos rendimientos con muy poco riesgo, sólo para descubrir que no recuperan nada de su dinero. Dos ejemplos de fraude de inversión son los esquemas Ponzi y los esquemas piramidales.
Las medidas preventivas incluyen:
- Invierta sólo en una oportunidad bien estudiada.
- Desconfíe de las oportunidades de inversión no solicitadas.
- Trate sólo con analistas financieros autorizados y plataformas verificadas.
- Evite las inversiones que prometan rendimientos inusualmente altos con poco riesgo.
- Garantizar que todas las operaciones de inversión estén documentadas y jurídicamente revisadas.
4. Fraude de anticipos
En el fraude de comisiones por adelantado, se promete a las víctimas dinero en grandes cantidades a cambio de una pequeña comisión por adelantado, y cuando se paga la comisión, el estafador desaparece con el dinero prometido que nunca se materializa. Esto puede afectar a las empresas cuando se realiza el trámite de préstamos o incluso pagos a proveedores.
Las medidas preventivas incluyen:
- Tenga cuidado con las ofertas que exigen anticipos sin garantías.
- Realice una verificación por terceros para comprobar la autenticidad de los vendedores y proveedores de servicios antes de efectuar el pago.
- Sea muy prudente y nunca revele información personal o financiera a personas anónimas.
- Desconfíe de las señales de alarma, como cuando le piden que tome una decisión rápidamente o hay promesas sobre devoluciones garantizadas.
- Informe inmediatamente a las autoridades de cualquier solicitud sospechosa.
5. 5. Robo de identidad
El robo de identidad es un delito por el que se comete fraude utilizando la información personal o financiera de otra persona. Para las empresas, significa el robo de la identidad de empleados o clientes para cometer fraude, lo que puede provocar fácilmente daños financieros y de reputación.
Las medidas preventivas incluyen:
- Utilice contraseñas seguras y diferentes para todas las cuentas profesionales y privadas.
- Habilite MFA para proporcionar medidas de seguridad adicionales en las cuentas.
- Cifre los datos confidenciales para evitar ciberataques.
- Revise periódicamente las cuentas en busca de actividades no autorizadas.
- Eduque a los empleados sobre los ataques de phishing y cómo evitarlos.
6. Phishing
Es una forma de ciberdelincuencia en la que los estafadores envían mensajes que parecen proceder de partes de confianza con el fin de obtener información sensible de la víctima, como nombres de usuario, contraseñas y datos financieros. Se considera una de las técnicas más populares para llevar a cabo fraudes de pago o robos de identidad.
Las medidas preventivas incluyen:
- Es fundamental formar a los empleados para que sepan identificar los correos electrónicos de phishing y los enlaces sospechosos.
- Bloquee los intentos de phishing con filtros de correo electrónico.
- Mantenga actualizado el software de seguridad, incluido el cortafuegos.
- Implemente protocolos que puedan ayudar en la autenticación del correo electrónico, tales como SPF, DKIMy DMARC.
- Anime a los empleados a informar de cualquier intento de phishing que pueda producirse.
7. Smishing
El smishing es una forma de phishing que utiliza mensajes SMS para intentar engañar a los destinatarios para que faciliten su información personal. Los ciberdelincuentes pueden fingir ser cualquier empresa u organización real para atraer a las víctimas a clics no deseados o a la filtración de información crítica.
Las medidas preventivas incluyen:
- Eduque a empleados y clientes sobre las tácticas utilizadas en el smishing.
- Evite el uso de enlaces de remitentes con los que no esté familiarizado.
- Estos mensajes maliciosos pueden detectarse y bloquearse mediante programas de seguridad para móviles.
- Informa a tu operador de telefonía móvil de los mensajes de texto inusuales.
- Fomentar el uso de la AMF para las cuentas móviles relacionadas con la empresa.
8. Vishing
Otra forma de phishing es el vishing (phishing de voz), en el que los ladrones intentan engañar a la gente mediante llamadas telefónicas para robar su información personal. Los estafadores suelen solicitar datos confidenciales haciéndose pasar por empresas, organismos o agencias gubernamentales auténticas.
Las medidas preventivas incluyen:
- Forme a los empleados para que no faciliten información hasta que hayan identificado a las personas que llaman.
- Bloquee las llamadas mediante un software de bloqueo de llamadas que descarte los números fraudulentos conocidos.
- Recuerde a los empleados que nunca deben revelar información sensible por teléfono.
- Los intentos de vishing deben denunciarse a la compañía telefónica y a la policía.
- Utilizar una política corporativa que disuada a los empleados de discutir datos sensibles por teléfono.
9. Fraude ACH
El fraude de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) se produce cuando los estafadores manipulan transacciones electrónicas -como depósitos directos o transferencias bancarias- para obtener beneficios ilícitos. Las empresas que utilizan la ACH para realizar y recibir pagos son un objetivo continuo de los ciberdelincuentes, que se aprovechan de las vulnerabilidades de estas transacciones.
Las medidas preventivas incluyen:
- Realizar controles internos eficaces de las transacciones ACH.
- Utilice únicamente MFA para cualquier cuenta que gestione pagos ACH.
- Supervisar las cuentas para detectar transacciones inusuales o no autorizadas.
- Establezca notificaciones en caso de que se produzcan cambios en los datos del pago o del destinatario.
- Publicar periódicamente procedimientos de seguridad actualizados para el uso de pagos electrónicos.
10. Fraude de absorción de cuentas
El fraude de apropiación de cuentas implica generalmente la entrada no autorizada en una cuenta de empresa o de cliente, que es más frecuente a través de fraudes de phishing y smishing, ataques de malware, etc. Una vez conseguida la entrada, se puede robar dinero, realizar órdenes de compra falsas o abusar de la cuenta para fraudes posteriores.
Las medidas preventivas incluyen:
- Active MFA en todas las cuentas de empresas y clientes.
- Compruebe regularmente las cuentas en busca de intentos de inicio de sesión sospechosos.
- Fomente contraseñas fuertes y únicas para empleados y clientes.
- Formar a los empleados para que reconozcan los intentos de apropiación de cuentas.
- Utilice la seguridad basada en IP para señalar los lugares de acceso sospechosos.
11. Fraude con tarjetas de crédito
El fraude con tarjeta de crédito es el robo cometido por una persona que utiliza información robada de una tarjeta de crédito o la propia tarjeta para realizar compras o reintegros no autorizados. El fraude con tarjeta de crédito puede cometerse fácilmente en cualquier negocio que acepte crédito como medio de pago.
Las medidas preventivas incluyen:
- Uso seguro, seguras y conformes con PCI-DSS pasarelas de pago.
- Realizar la detección de fraudes utilizando el software adecuado marcando las transacciones caracterizadas por actividades sospechosas.
- Exigir códigos CVV para cada compra con tarjeta de crédito.
- Anime a los clientes a denunciar inmediatamente la pérdida o el robo de tarjetas de crédito.
- Actualice periódicamente su procesamiento de pagos para garantizar que cumple las normas de seguridad.
12. Compromiso del correo electrónico comercial (BEC)
El compromiso del correo electrónico empresarial es un fraude sofisticado en el que los ciberdelincuentes piratean cuentas de correo electrónico para hacerse pasar por ejecutivos o empleados. Una vez dentro, engañan a otras personas de la organización para que transfieran fondos o compartan datos confidenciales.
Las medidas preventivas incluyen:
- Active MFA para todas las cuentas de correo electrónico.
- Mantenga actualizados regularmente el software y los protocolos de seguridad del correo electrónico.
- Eduque a los empleados sobre las tácticas de los BEC, como solicitar facturas falsas.
- Verificar la solicitud de pago a través de una serie de canales múltiples y, a continuación, mover los fondos.
- Marcar las actividades inusuales de la cuenta de correo electrónico.
13. Estafas con tarjetas de felicitación por Internet
Las estafas con tarjetas de felicitación por Internet incluyen todas aquellas tarjetas de felicitación electrónicas falsas que contienen enlaces que instalan malware o spyware en el dispositivo concreto de la víctima una vez que hace clic en él, comprometiendo así la seguridad.
Las medidas preventivas incluyen:
- Verifique la autenticidad de las tarjetas electrónicas no solicitadas, sobre todo las procedentes de remitentes desconocidos.
- Evite enlazar con correos electrónicos cuyas direcciones le parezcan sospechosas o desconocidas.
- Utilice software antivirus para buscar malware y bloquear posibles amenazas.
- Mantenga su sistema operativo y navegador actualizados a la última versión de los parches de seguridad.
- Denuncie las tarjetas electrónicas fraudulentas a su proveedor de correo electrónico.
14. Estafas en las citas en línea
Las estafas de citas en línea consisten en que los estafadores crean perfiles en sitios o aplicaciones de citas y atraen a las víctimas con el objetivo último de solicitar dinero o información personal. Las empresas pueden verse afectadas por estas estafas si los empleados utilizan dispositivos de la empresa para uso personal, ya que la seguridad corporativa se ve comprometida.
Las medidas preventivas incluyen:
- Desaconseja publicar información personal en sitios de citas.
- Aplicar políticas que prohíban el uso personal de aplicaciones de citas en dispositivos de empresa.
- Cualquier perfil o usuario sospechoso debe ser puesto en conocimiento de la plataforma de citas.
- Formar a los empleados para que identifiquen las tácticas habituales de estafa en las citas por Internet.
- Utilice software de gestión de dispositivos para controlar el uso de los dispositivos corporativos.
15. Estafas por fraude en la lotería
Los timos de lotería engañan a las víctimas haciéndoles creer que han ganado algún tipo de lotería y que, para recibir el dinero, es necesario pagar algún tipo de cuota. Esto podría ser relevante para las empresas cuando los estafadores se dirigen a sus empleados.
Las medidas preventivas incluyen:
- Educar a los empleados sobre el hecho de que existe fraude en relación con las loterías.
- Verifique la autenticidad de los mensajes no solicitados que pretenden felicitarle por haber ganado la lotería.
- No haga clic en ningún enlace que pueda ser sospechoso ni revele su información de pago a nadie.
- Denuncie a las autoridades competentes las reclamaciones fraudulentas de premios de lotería.
- Bloquear este tipo de mensajes a los usuarios que utilicen filtros antispam.
Cómo protege Verimatrix XTD contra el fraude
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